인간의 수명이 길어지면서 운이 나쁘면 120세까지 살 수 있다고 한다. 그러나 한국은 11년 연속 OECD 국가 중 노후빈곤율이 가장 높고, 노인이 보유한 부의 80% 이상이 부동산이라고 한다. 집이 있어도 다른 수입원이 없다면 노후를 가난하게 보낼 수밖에 없다.
매달 들어오는 돈이 있다면 안정적인 노후생활을 할 수 있습니다. 그 중에서도 주택을 담보로 맡기고 그 집에 살면서 매월 연금을 받을 수 있는 주택연금에 대해 알아보도록 하겠습니다.
주택연금이란?
주택연금은 만 55세 이상의 주택소유자가 주택을 담보로 평생 거주하고 매월 일정기간 또는 평생 연금을 받을 수 있도록 하는 정부보증 금융상품입니다. .
주택연금액 등기 당시 주택의 시가따라 결정됩니다. 집값이 높을 때 신청하면 큰 연금을 받는다는 뜻이다. 최근 2~3년 사이 부동산 가격이 폭등하면서 가입자가 폭발적으로 늘었다.
2023년 3월부터 생활연금 신규가입자의 월 연금지급액을 평균 1.8% 인하한다. 그 이유는 부동산 가격 상승률은 하락한 반면 금리는 상승하고 기대 수명은 늘어났기 때문입니다.
주택급여 가입조건/종류
○ 만 55세 이상 주택소유자
○ 공시지가 합계 9억원 미만(시가 12억~13억원)의 주택
○ 수혜자 또는 배우자가 연금 대상 주택에 거주해야 합니다.
○ 다세대주택은 합산가격이 9억원 미만이면 주거용주택으로 등록 가능
○ 공시토지 총가격이 9억원 이상이면 3년 내 2주택자 1주택 매각 가능
주택연금의 종류
일반주택연금
만 55세 이상 어르신은 자기 집을 담보로 평생연금을 매월 연금으로 받음
상환을 위한 주택연금
주택담보대출을 갚으려면 인출의 일부(연금대출의 50~90%)로 원금을 즉시 찾아서 사용하고 나머지는 평생 월 연금으로 받습니다.
선호하는 결제수단
2억 원 미만의 주택을 소유한 부부로서 기초연금 수급자 중 1인 이상일 경우 일반주택연금보다 최대 21% 더 받을 수 있습니다.
모기지 연금 헤징 방법
주택담보대출을 받기 위해서는 주택을 담보로 제공해야 합니다. 상황에 따라 두 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
저당 방법
작성자가 담보를 설정한 경우 주택에 대한 소유권은 유지하면서 대한주택공사와 저당권을 설정하는 방식
신뢰 방법
가입자가 주택공사와 신탁계약을 체결하고 주택 소유권을 주택공사에 이전하는 방식
주택연금 수급금액/수급유형
일반주택(2023년 3월 1일부터)
(평생납부방식, 정액제) (단위: 천원)
주택 연금을받는 방법
평생결제방식
○ 고정 요금 – 매월 동일한 금액 받기
○ 초기증가형 – 가입 초기에는 정액형보다 많이 받고 그 이후로는 적게 받는 방식
○ 주기적 인상형 – 초기에는 고정금액보다 적게 받고 3년마다 4.5%씩 꾸준히 인상
기간제 방식
가입연령에 따라 10, 15, 20, 25, 30 중 선택 가능한 기간 동안 매월 동일한 금액을 받고 평생(신용한도의 5%는 의무출금한도로 설정)
주거급여 신청방법
① 거주지 관할 주택조합 방문 신청
상담 및 신청 → 모기지 아파트 조사 및 심사 → 보증 계약/보안 → 보증서 발행 → 대출 처리(신청 절차 완료)
② 인터넷 가입 신청
집을 임대하면 다음과 같은 많은 이점이 있습니다. 나. 평생보장, 상속인에 대한 청구권 없음, 연금급여액이 주택가액을 초과하더라도 청구인 전원이 사망하고 연금급여액이 남아있는 경우에는 상속인에게 반환한다. 중도해지 시 높은 손실과 최초 청약 시 집값의 1.5%에 해당하는 청약금 등의 단점도 있습니다. 여러분의 상황을 자세히 살펴보시고 현명한 결정을 내리시기 바랍니다.